Insurance Time חדשות ועדכונים מעולם הביטוח
איפה כדאי לפתוח קרן השתלמות?
ההחלטה על פתיחת קרן השתלמות היא אחת ההחלטות הכלכליות החכמות והמשתלמות שהרבה ישראלים יכולים לעשות. אך עם כל כך הרבה אפשרויות בשוק, איך יודעים היכן כדאי לפתוח קרן כזו? במאמר הזה נצלול לתוך הנושא ונחשוף את כל מה שחשוב לדעת לפני שחותמים על הכדור.
למה דווקא קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא לא סתם עוד חיסכון. למעשה, מדובר במכשיר פיננסי בעל יתרונות רבים:
- פטור ממס רווחי הון – אחד היתרונות המשמעותיים ביותר של קרן ההשתלמות הוא הפטור ממס על הרווחים שנצברים בה.
- תמיכה מהמעסיק – במקרה שהמעסיק תומך, הוא יכול להפקיד כספים לקרן ובכך להגדיל את החיסכון.
- משיכה אחרי 6 שנים – אחרי חמש שנים, אפשר למשוך את הכסף כמעט ללא מגבלות.
- נזילות – ניתן למשוך כספים מהקרן גם במקרה של לימודים או הוצאה רפואית בלתי צפויה.
מה לחפש לפני שפותחים קרן?
אז מה עושה קרן השתלמות מצליחה? מה קריטי לבדוק לפני שנחפוס בפיננסים?
- דמי ניהול – דמי הניהול יכולים לעשות את ההבדל בין רווח אמיתי להפסד מרשים. בדקו את שיעור דמי הניהול וגובהם.
- ביצועים קודמים – האם הקרן עברה את המבחן? שימו לב לביצועי הקרן בשנים קודמות, אך זכרו שמדובר בהיסטוריה ולא בהבטחה לעתיד.
- סוג ההשקעה – האם הקרן מתמקדת במניות, אג"ח, או משהו אחר? זה יכול להשפיע על רמת הסיכון.
- גמישות – האם יש אפשרות לעבור בין מסלולי השקעה בקלות?
שאלות נפוצות
מהו הסכום המינימלי לפתיחת קרן השתלמות?
הסכום המינימלי לפתיחת קרן השתלמות משתנה מבנק לבנק, אבל לרוב מדובר בכמה מאות שקלים.
כמה זמן צריך להמתין לפני שיכולים למשוך כסף?
לרוב צריך להמתין לפחות 6 שנים כדי למשוך את הכספים ללא קנסות.
האם יש מס על הרווחים בקרן השתלמות?
לא! זהו היתרון הגדול של קרן השתלמות – פטור ממס על הרווחים.
היכן לפתוח קרן השתלמות?
הבחירה היכן לפתוח את הקרן מאוד חשובה. ישנן מספר אפשרויות:*
- בתי השקעות – מבחר רחב של קרנות עם ביצועים שונים.
- בנקים – שם לרוב הדמי ניהול גבוהים יותר, אבל יש יתרון של נגישות.
- סוכנויות ביטוח – מציעים מסלולי השקעות שמוגדרים על פי צרכי הלקוח.
תהליך פתיחת הקרן בשלבים
תהליך פתיחת קרן השתלמות הוא פשוט למדי וכולל כמה צעדים:
- בחרו את הגוף המנהל – עיינו במגוון האפשרויות, השוו דמי ניהול וביצועים.
- מלאו את הטפסים – זה לא הולך להיות מהנה, אבל חייבים.
- בחרו את מסלול ההשקעה שמתאים לכם – הבינו מה הכוונות שלכם.
- הפקידו כספים – הגיע הזמן להתחיל לחסוך!
סיכום
פתיחת קרן השתלמות היא צעד חכם שיכול להוביל לשיפור כלכלי משמעותי בעתיד. אם תבחרו את הקרן המתאימה ותשקלו את כל האפשרויות, תמצאו את הדרך הנכונה לצמיחה כלכלית. אל תשכחו לבדוק דמי ניהול וביצועים, והכי חשוב – אל תמהרו! זה לא מירוץ, אלא השקעה בעתיד. האיזון הנכון יכול להבטיח שבסופו של דבר, תגיעו למקום הנכון.
