Insurance Time חדשות ועדכונים מעולם הביטוח
Related Articles
ביטוח בריאות פרטי אמור להוסיף כיסויים על שירותי הבריאות של קופת החולים אך כדאי לבחור אותו היטב. הנה המדריך שיעזור לכם
חברות בקופת חולים מעניקה לאזרחי ישראל את הזכות לקבל שירותי בריאות. כתוצאה מכך, סל הבריאות הממלכתי הוא אחיד ומעבר לו מציעות קופות החולים רובד נפרד ונוסף של שירותים וכיסויים. אלו נקראים "שירותי בריאות נוספים", או בקיצור שב"ן, והם ידועים גם בשם "ביטוח משלים". רוב תושבי ישראל חברים כיום בשירותי הבריאות הנוספים ולכן זכאים לקבל את השירותים שהם מציעים.
לצד האמור לעיל, חברות ביטוח מציעות ביטוח בריאות פרטי. הביטוח הפרטי יכול להוסיף על השירותים הניתנים לחברי קופות החולים במסגרת השב"ן, לאפשר להם לבחור מנתח או לבצע ניתוחים בבתי חולים פרטיים. כמו כן, יש סוגים שונים של ביטוחי בריאות פרטיים והם נבדלים אחד מהשני בהיקף הכיסוי וסוגי השירותים.
הצטרפות, אחידות ושינויי תעריפים
מי שרוצה לדעת מה ההבדל בין ביטוח בריאות פרטי לבין ביטוח בריאות של קופות החולים יכול להתמקד במספר היבטים. ראשית, קופות החולים מחויבות לקבל לשירותי הבריאות הנוספים שלהם חברים בכל גיל או מצב בריאותי – בעוד רכישת ביטוח בריאות פרטי מחברת ביטוח מותנית במילוי הצהרת בריאות וחיתום רפואי. בפועל, המשמעות עבור המבוטח היא שחברת ביטוח פרטית יכולה לסרב לבטח אותו או לדרוש ממנו תוספת פרמיה בשל מצב רפואי כזה או אחר.
שנית, ביטוח משלים של קופות החולים הנו אחיד ונקבע לפי קבוצות גיל. בביטוח המשלים של קופות החולים לא ניתן לשנות או להתאים את הכיסויים הכלולים בו באופן אישי למבוטח, בעוד בחברות הביטוח רק בעל הפוליסה בוחר איזה כיסויים לרכוש. לפיכך, גם גובה התשלום לחברת הביטוח הפרטית נקבע בהתאם לכיסויים הנבחרים, גיל המבוטח ומצבו הרפואי ולא בצורה אחידה כמו בשירותי הבריאות של הקופות.
יתרה על כך, קופות החולים רשאיות לשנות את התנאים הניתנים במסגרת שירותי הבריאות הנוספים ואת גובה התשלומים של המבוטחים, בעוד חברות ביטוח פרטיות משווקות פוליסות שהן חוזה מובטח וקבוע מראש לכל תקופת הביטוח. לצד זאת, החל מפברואר 2016 מחייב משרד האוצר את חברות הביטוח לשווק פוליסה אחידה שמתייחסת לניתוחים או טיפולים מחליפי ניתוח. הרפורמה לכאורה מקשה על חברות הביטוח כי היא מאפשרת למבוטח לרכוש כיסויים שונים לפי בחירתו ובלי כיסויים שלא דרושים לו, אך מצד שני מקלה עליהן בכך שהיא נותנת לחברות הביטוח הפרטיות את האפשרות לשנות את הכיסויים והתעריפים הכלולים בפוליסה אחת לשנתיים.
לסיכום, מומלץ לבדוק מראש מה מציעה פוליסת ביטוח בריאות פרטית ועד כמה היא מוסיפה על הביטוח המשלים בקופת החולים. רק כך ניתן לבחור את הביטוח המתאים ביותר לצרכים והעדפות אישיות בלי להסתכן.
